ผู้หญิงซื้อประกันรถยนต์ถูกกว่าผู้ชายจริงไหม? เพราะเหตุผลใด?
การเลือกซื้อประกันรถยนต์เป็นหนึ่งในภาระค่าใช้จ่ายที่เจ้าของรถทุกคนต้องคำนึงถึง เพราะในทุกการขับขี่ย่อมมีความเสี่ยงอยู่เสมอ อีกทั้งในหลายเส้นทางก็อาจเกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันได้เช่นกัน แต่หลายคนอาจเคยได้ยินมาว่า “ผู้หญิงซื้อประกันรถยนต์ได้ราคาถูกกว่าผู้ชาย” ซึ่งความเชื่อนี้มีพื้นฐานจากข้อเท็จจริงหรือไม่? และมีปัจจัยอะไรที่ส่งผลต่อการคำนวณเบี้ยประกันของผู้ขับขี่แต่ละคน มาหาคำตอบกันได้ในบทความนี้เลย
ปัจจัยที่มีผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์
ก่อนที่จะไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับผู้หญิงซื้อประกันรถยนต์ถูกกว่าผู้ชายจริงหรือไม่นั้น อยากให้ทุกคนลองทำความเข้าใจถึงหลักเกณฑ์ที่บริษัทประกันใช้พิจารณาเบี้ยประกันเสียก่อน ว่ามีปัจจัยในด้านไหนบ้าง ซึ่งสามารถสรุปได้ ดังนี้
อายุของผู้ขับขี่
ผู้ขับขี่ที่อายุน้อยมักมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูงกว่าผู้ที่มีประสบการณ์มาก ทำให้การคิดเบี้ยประกันของผู้อายุน้อยมีแนวโน้มสูงขึ้น
ประวัติการขับขี่
หากผู้เอาประกันภัยเคยมีประวัติการเคลมประกันบ่อยครั้ง เบี้ยประกันก็อาจถูกคิดเพิ่มขึ้นได้
ลักษณะการใช้งานรถ
การใช้รถเพื่อการส่วนตัวหรือเพื่อการพาณิชย์มีผลต่อค่าเบี้ย รวมถึงเส้นที่ในการขับขี่ที่ทางบริษัทประกันอาจพิจารณาเพิ่มเติมด้วย
ประเภทของประกัน
ประกันรถยนต์แต่ละประเภท เช่น ประกันชั้น 1, ประกันชั้น 2+, หรือประกันชั้น 3 มีอัตราเบี้ยที่แตกต่างกัน และให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมต่างกันด้วย
การระบุผู้ขับขี
หากเลือกทำประกันแบบระบุผู้ขับขี่ เบี้ยประกันจะถูกลงกว่าประกันที่ไม่ได้ระบุชื่อ แต่การขับขี่แบบระบุผุ้ขับขี่ ความคุ้มครองก็จะจำกัดอยู่แค่ผู้ขับขี่เท่านั้น
ผู้หญิงจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ถูกกว่าผู้ชายจริงหรือไม่?
โดยทั่วไป บริษัทประกันคำนวณเบี้ยประกันโดยอิงจากความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุ ซึ่งตามสถิติพบว่า ผู้หญิงมีแนวโน้มเกิดอุบัติเหตุน้อยกว่าผู้ชาย เรื่องนี้เองที่เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลให้เบี้ยประกันของผู้หญิงมักถูกกว่าผู้ชายในระดับหนึ่ง ทั้งนี้อาจสรุปเพิ่มเติมเกี่ยวกับเหตุผลที่ผู้หญิงจ่ายเบี้ยประกันถูกกว่าได้ ดังนี้
- สถิติการเกิดอุบัติเหตุ
ข้อมูลจากสถิติหลายแหล่งระบุว่าผู้หญิงส่วนใหญ่ขับรถปลอดภัยกว่าผู้ชาย โดยเฉพาะในเรื่องความระมัดระวังและการปฏิบัติตามกฎจราจร อีกทั้งยังใช้ความเร็วที่น้อยกว่าเป็นส่วนใหญ่ ทำให้บริษัทประกันประเมินความเสี่ยงต่ำกว่าผู้ชายในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน - พฤติกรรมการขับขี่
ผู้หญิงมักขับขี่ด้วยความเร็วต่ำกว่าผู้ชาย และมีแนวโน้มที่จะเลี่ยงพฤติกรรมเสี่ยง เช่น การขับรถเร็วหรือขับขี่โดยประมาท รวมถึงการขับขี่โดยไม่ขาดสติ พฤติกรรมการใช้รถโดยรวมวของผู้หญิงยังถือว่ามีความเสี่ยงที่น้อยกว่า นอกจากนี้ผู้หญิงที่ขับรถในหลายโอกาสยังเป็นการขับขี่เพื่อการรับ-ส่งบุตรหลาย จึงมีความระมัดระวังที่มากกว่า - อัตราการเคลมประกัน
โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้หญิงเคลมประกันน้อยกว่าผู้ชาย ซึ่งหมายความว่าบริษัทประกันไม่ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนบ่อยครั้ง ส่งผลให้สามารถกำหนดค่าเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าได้ - ประกันระบุผู้ขับขี่ช่วยลดเบี้ยประกันได้
การเลือกประกันแบบระบุผู้ขับขี่ เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ช่วยให้ค่าเบี้ยประกันลดลง หากระบุผู้เอาประกันเป็นผู้หญิงที่มีประวัติการขับขี่ดี ไม่เคยมีการเคลมหรืออุบัติเหตุมาก่อนระบุชื่อในกรมธรรม์ ค่าเบี้ยอาจถูกลงมากกว่าการทำประกันแบบไม่ระบุชื่อ หรือการระบุชื่อผู้ขับขี่ที่เป็นผู้ชาย
ปัจจัยอื่นที่มีผลต่อเบี้ยประกัน นอกเหนือจากเพศ
แม้ว่าเพศของผู้ขับขี่จะเป็นปัจจัยหนึ่งที่มีผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์ แต่บริษัทประกันส่วนใหญ่ก็ไม่ได้ใช้เพศหรือระบุผู้ขับขี่เป็นตัวตัดสินเพียงอย่างเดียว เพราะยังมีปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ที่ใช้ในการพิจารณาคิดเบี้ยประกันภัยด้วย เช่น
อายุของรถ
รถยนต์ใหม่ หรือรถป้ายแดงมักมีเบี้ยประกันสูงกว่ารถที่มีอายุการใช้งานมากกว่า รวมถึงประเภทของรถยนต์ เช่น รถไฟฟ้า หรือรถยนต์แบบไฮบริด
พื้นที่การใช้งาน
ผู้ที่ใช้รถในเขตเมืองที่มีความเสี่ยงสูงต่ออุบัติเหตุหรือการโจรกรรม เส้นทางที่ใช้งานประจำก็อาจต้องแลกมาด้วยการจ่ายเบี้ยประกันสูงกว่าผู้ที่ใช้รถในพื้นที่ชนบท
ความถี่ในการขับขี่
หากเป็นผู้ที่ขับรถเป็นประจำทุกวัน โอกาสเกิดอุบัติเหตุก็สูงขึ้น ทำให้เบี้ยประกันเพิ่มขึ้น
อายุและสุขภาพ
หากผู้ขับขี่เป็นผู้ที่มีปัญหาสุขภาพที่อาจเพิ่มความเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุในการขับขี่ได้ กรณีนี้ก็อาจคิดค่าเบี้ยที่สูงขึ้นด้วย ซึ่งปัญหาสุขภาพมักสอดคล้องกับอายุของผู้ขับขี่ด้วย
ประวัติการขับขี่
กรณีที่เป็นการต่อประกันรถยนต์ หากพบว่าผู้ขับขี่มีประวัติการขับขี่ที่ดี ก็จะมีโอกาสที่บริษัทประกันจะลดค่าเบี้ยให้ได้
ประกันรถยนต์ ตัวเลือกที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจในทุกการขับขี่ สำหรับทุกคน
แม้ว่าผู้หญิงโดยทั่วไปจะได้รับข้อเสนอค่าเบี้ยซื้อประกันรถยนต์ที่ถูกกว่าผู้ชาย เนื่องจากพฤติกรรมการขับขี่ที่ปลอดภัยและอัตราการเกิดอุบัติเหตุที่ต่ำกว่า แต่เบี้ยประกันไม่ได้พิจารณาจากเพศเพียงอย่างเดียว ยังมีปัจจัยอื่นที่ส่งผลต่อการกำหนดราคาด้วย เช่น อายุ ประวัติการขับขี่ และประเภทของรถและประกัน ดังนั้น หากต้องการประกันรถยนต์ที่คุ้มค่าและเหมาะสมที่สุด ควรเลือกแผนประกันที่ตรงกับความต้องการ รวมถึงพิจารณาการทำประกันรถยนต์แบบระบุผู้ขับขี่ เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายอีกทางหนึ่ง
