เพราะเหตุใด ? บัตรเครดิตถึงไม่ควรจ่ายแบบขั้นต่ำ จ่ายเต็มยอดดีกว่าอย่างไร
บัตรเครดิต เป้าหมายที่คนทำงานทุกคนอยากจะมี เพราะนี่คือสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการเงิน ไม่ต้องพกเงินสดเดินไปเดินมาอีกต่อไป แถมยังมีสิทธิพิเศษอีกมากมาย ช่วยให้สามารถ “รูดก่อนจ่ายทีหลัง” แต่ความสะดวกนี้ก็เปรียบเสมือนกับดาบสองคม เพราะคนไทยจำนวนไม่น้อย กำลังตกอยู่ในสถานการณ์ที่ติดหนี้บัตรเครดิต บทความนี้เราจะมาแนะนำวิธีการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้อง พร้อมไขข้อสงสัยที่ว่า ทำไมถึงไม่ควรจ่ายบัตรเครดิตยอดขั้นต่ำ ? ไปหาคำตอบพร้อม ๆ กันในเนื้อหาต่อจากนี้ !
“จ่ายขั้นต่ำ” หายนะของการใช้บัตรเครดิต ที่ทุกคนควรต้องรู้
ถึงรูปแบบของบัตรเครดิตจะมีเยอะแยะมากมาย ขึ้นอยู่กับประเภทของตัวบัตร และ ข้อเสนอจากสถาบันการเงินที่ออกบัตรให้ แต่หลักการใช้งานนั้นก็จะเหมือน ๆ กัน โดยทุกครั้งที่นำไปใช้รูดซื้อของจะมี “ระยะปลอดดอกเบี้ย” หากสามารถจ่ายยอดเต็ม ตามระยะเวลาที่ระบุเอาไว้ ก็จะไม่มีดอกเบี้ยจากการใช้รูดซื้อสินค้า แต่ ! ถ้าเลือกที่จะจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต ซึ่งมักจะกำหนดเอาไว้ที่ประมาณ 5% ถึง 10% ของวงเงินที่ใช้ไป คุณก็จะเจอกับดอกเบี้ยแบบ จุก ! จุก ! ซึ่งจะคิดแบบรายวันนับตั้งแต่วันที่คุณรูดซื้อสินค้าไป
3 เหตุผลที่จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ไม่ควรทำ
เราเข้าใจว่าการที่เข้าสู่ช่วงวัยทำงานมาแล้ว บางครั้งการซื้อสิ่งของที่อยากได้ ก็ดูเหมือนกับเป็นกำไรชีวิต การใช้เงินซื้อความสุขนั้นไม่ใช่เรื่องผิด ถ้าเป็น “เงินสด” เพราะในกรณีที่เป็นการนำเงินในอนาคตมาใช้ อย่างเช่นการเลือกใช้บัตรเครดิตที่รูดก่อนจ่ายทีหลัง หากไม่สามารถชำระยอดทั้งหมดภายในระยะเวลาที่กำหนดเอาไว้ แล้วเลือกที่จะจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ เป็นสิ่งที่ไม่ควรเป็นอันขาด ยกเว้นจะเป็นภาระที่จำเป็นจริง ๆ และมีแผนที่จะชำระหนี้ได้ในเร็ววัน โดยเรามี 3 เหตุผลที่ช่วยยืนยันได้ว่า ไม่ควรจ่ายหนี้บัตรเครดิตยอดขั้นต่ำ ดังนี้
1. เป็นหนี้ยาว ๆ พร้อมดอกเบี้ยที่เพิ่มพูนเป็นดินพอกหางหมู
การจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต เป็นเหมือนเพียงการโปะดอกเบี้ยเข้าไปเท่านั้น เงินต้นที่จริงแล้วแทบจะไม่กระดิกเลยเสียด้วยซ้ำ เพราะเงินขั้นต่ำที่จ่ายนั้นเป็นเพียงเงินจำนวนแค่ 5% ถึง 10% ของวงเงินที่ใช้ไป ส่วนดอกเบี้ยนั้นคิดอยู่ที่ประมาณ 16% ต่อปี และอย่าลืมว่าดอกเบี้ยนั้นนับตั้งแต่วันแรกที่รูดใช้บัตรไป เพราะฉะนั้นในทุก ๆ วันที่ผ่านไป ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มพูนขึ้นมาเรื่อย ๆ ถ้ายังคงจ่ายเป็นยอดขั้นต่ำต่อไปเรื่อย ๆ การผ่อนหนี้บัตรเครดิตของคุณในครั้งนี้ก็คงจะเป็นเส้นทางอันแสนยาวนาน เพราะฉะนั้นถ้ามีเงินก้อนควรรีบนำมาโปะให้เร็วที่สุด
2. อาจทำให้เป็นหนี้สะสมจนยากจะแก้ไข
การจ่ายหนี้บัตรเครดิตแบบขั้นต่ำเกิดขึ้นได้กับทุกคน เพราะบางครั้งอาจจะเกิดเหตุฉุกเฉิน จนทำให้ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ทันในช่วงเวลาที่กำหนด แต่นั่นก็ถือว่าเป็น “สัญญาณอันตราย” ของผู้ที่กำลังเข้าสู่วัฏจักรหนี้ที่ไม่รู้จบ เพราะการที่ไม่สามารถนำเงินมาโปะยอดบัตรเครดิตได้ เท่ากับว่าคุณกำลังมีความจำเป็นจะต้องนำเงินไปใช้อย่างอื่น ซึ่งอาจจะเป็นหนี้ก้อนอื่นนอกจากบัตรเครดิต หากไม่สามารถจัดการสถานการณ์ได้อย่างทันท่วงที แล้วยังฝืนจ่ายยอดขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ หนี้ที่มีนอกจากจะไม่ลดลง ยังจะได้ดอกเบี้ยเพิ่มเข้ามาให้ปวดหัวหนักกว่าเก่าอีกด้วย
3. ส่งผลต่อวงเงินสินเชื่อในอนาคต
ในการจ่ายบัตรเครดิตด้วยวงเงินขั้นต่ำ แม้จะถือว่าเป็นการจ่ายหนี้ตามกำหนดเวลา ไม่ใช่การผิดนัดจ่ายเงิน แต่ด้วยยอดหนี้คงค้างที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในทุก ๆ วันที่ผ่านไป ถ้ายังไม่รีบปิดหนี้ให้เร็วที่สุด ทางสถาบันทางการเงินก็มีโอกาสที่จะปรับลดวงเงินที่คุณสามารถใช้ได้ และอาจกระทบถึงวงเงินสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ในอนาคตอีกด้วย จะกู้เพื่อซื้อบ้าน ผ่อนรถ หรือ นำเงินมาหมุนในธุรกิจ ก็จะยุ่งยากขึ้นมากกว่าเดิมหลายเท่าตัว
แนะนำการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกวิธี ไม่อยากหนี้ควรทำอย่างไร ?
น่าจะเป็นที่รู้โดยทั่วกันแล้วว่า ไม่ควรจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำหากไม่มีเหตุจำเป็นจริง ๆ จากเนื้อหาทั้งหมดอาจจะทำให้ผู้อ่านบางคน คิดว่าบัตรเครดิตคือผู้ร้ายในบทความนี้ ซึ่งที่จริงแล้วไม่ได้เป็นเช่นนั้นเลย บัตรเครดิตเองก็ยังมีประโยชน์ในหลาย ๆ ด้าน เช่น อำนวยความสะดวกในการดำเนินชีวิตประจำวัน สร้างความยืดหยุ่นทางการเงินได้ดี มีระบบสะสมแต้มเพื่อแลกของรางวัลอีกมากมาย ขอเพียง “ใช้ให้ถูกวิธี” เท่านั้นเอง ใครที่อยากมีบัตรเครดิตแต่ไม่อยากเป็นหนี้ ลองนำเอาวิธีเหล่านี้ไปใช้ รับรองว่าถ้าทำได้ครบทุกข้อ ไม่มีหนี้ติดตัวอย่างแน่นอน
- กำหนดการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ใช้เฉพาะสิ่งของที่จำเป็น หรือ มั่นใจว่าสามารถจ่ายเต็มวงเงินได้ไหว ภายในระยะปลอดดอกเบี้ย
- เข้าใจรูปแบบการทำงานของบัตรเครดิต โดยเฉพาะ วิธีการคำนวณดอกเบี้ยของบัตรเครดิต และ วิธีการผ่อนชำระที่ควรจะเป็น
- ไม่ควรกดเงินสดจากบัตรเครดิตถ้าไม่ฉุกเฉินจริง ๆ เพราะไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย กดปุ๊บ ! ดอกเบี้ยมาปั๊บ !
- คิดให้เยอะก่อนรูด อย่าใช้บัตรเครดิตจนเป็นนิสัย เพราะการใช้บัตรเครดิตไม่ต่างอะไรจากการนำเงินในอนาคตมาใช้
บทส่งท้าย
บทความนี้ SILKSPAN คาดหวังว่าจะช่วยทำให้คนไทย เข้าใจถึงการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้องได้มากขึ้น ทุกอย่างล้วนมีทั้ง “ข้อดี” และ “ข้อเสีย” การใช้บัตรเครดิตโดยไม่คำนึงถึงผลที่จะตามมา อาจส่งผลเสียในระยะยาวที่ยากจะแก้ไข เพราะฉะนั้นควรเริ่มต้นปลูกฝังแนวคิดด้านการเงินที่ดีตั้งแต่ตอนนี้ ส่วนท่านใดที่พลาดพลั้งไปแล้ว ยังมีแนวทางการ “เจรจาประนอมหนี้” เป็นการขอลดดอกเบี้ยให้ ยืดระยะเวลาการผ่อนชำระ อย่าคิดที่จะหนีหนี้เป็นอันขาด เพราะไม่ช่วยทำให้อะไรดีขึ้น มีแต่แย่ลง ๆ
