ใช้รถไปทำสิ่งผิดกฎหมาย ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองไหม

ใครที่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง แล้วมีประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ต้องอ่านบทความนี้เลย! โดยเฉพาะคนที่ใจกว้างให้เพื่อนหรือญาติยืมรถไปใช้เป็นประจำยิ่งต้องรู้ เพราะหากคนที่ยืมรถไปใช้เกิดเอาไปขนสิ่งผิดกฎหมาย หรือใช้ในทางที่ผิดแล้วเกิดอุบัติเหตุขึ้น ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ยังคุ้มครองหรือไม่? ไปหาคำตอบกันในบทความนี้

ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ดียังไง?

ก่อนอื่นลองมาดูกันว่าการเลือกทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 นั้นมีข้อดีในเรื่องไหนบ้าง เพราะประกันชั้น 1 นั้นมาพร้อมกับค่าเบี้ยที่สูงกว่าประกันชั้นอื่นๆ ทำให้หลายคนลังเล ซึ่งข้อดีของประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คือ

• ความคุ้มครองในทุกกรณี ทั้ง เฉี่ยว ชน หรือเกิดความเสียหายโดยไม่มีคู่กรณีสามารถแจ้งเคลมได้
• ความคุ้มครองกรณีที่รถมีความเสียหายจากภัยธรรมชาติ ทั้ง ไฟไหม้ แผ่นดินไหว น้ำท่วม ทุกกรณี
• ความคุ้มครองต่อบุคคลกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ครอบคลุมทั้งชีวิตและทรัพย์สิน

เรียกได้ว่าความคุ้มครองจากการทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 นั้นถือว่าคุ้มค่ากับค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย ซึ่งแม้ว่าจะเป็นค่าเบี้ยที่สูงกว่าเบี้ยประกันอื่นๆ แต่ก็มีความคุ้มค่ามากกว่าประกันชั้นอื่นเมื่อเทียบกับความคุ้มครอง

ขับรถแบบไหน ประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครอง?

แม้ว่าจะเป็นประกันภัยรถยนต์ที่มีความคุ้มครองมากที่สุดครอบคลุมที่สุด แต่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เองก็มีเงื่อนไขที่เป็นข้อยกเว้น และไม่คุ้มครองให้ด้วยเหมือนกัน ทำให้การขับขี่รถยนต์ที่มีประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 นั้นมีเรื่องที่ต้องระวังเพื่อไม่ให้เข้าข่ายที่ไม่คุ้มครอง โดยเฉพาะในเรื่องต่อไปนี้

1. กรณีใช้รถทำสิ่งผิดกฎหมาย

การใช้รถยนต์ทำสิ่งผิดกฎหมายเป็นเงื่อนไขแรกที่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ไม่คุ้มครอง ซึ่งคำว่า “สิ่งผิดกฎหมาย” ในที่นี้คือ ใช้รถในการขนยาเสพติด ขนอาวุธเถื่อน หรือนำรถไปใช้สิ่งผิดกฎหมาย เช่น จี้ปล้น ลักขโมย แล้วเกิดอุบัติเหตุจากการถูกไล่ล่า หรือขับรถเสียหลักจนเกิดอุบัติเหตุ กรณีนี้จะไม่สามารถแจ้งเคลมกับบริษัทประกันได้

2. กรณีที่ใช้รถในการแข่งขัน

การใช้รถยนต์เพื่อการแข่งขัน ไม่ว่าจะเป็นการแข่งในสนามที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ถูกต้องก็ตาม หากเกิดอุบัติเหตุจากการแข่งขัน จะไม่สามารถเคลมได้ทุกกรณี

3. กรณีเมาแล้วขับ

นอกจากการใช้รถยนต์เพื่อขนสิ่งผิดกฎหมายแล้ว หากใช้รถยนต์ขณะมึนเมา ขับไปดื่มแอลกอฮอล์ไป กรณีนี้ถ้าเกิดอุบัติเหตุแล้วผู้ขับขี่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดสูงกว่า 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ จะถือว่าผิดตามข้อกฎหมายทันที ซึ่งแน่นอนว่าประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ไม่คุ้มครอง และไม่คุ้มครองตั้งแต่ความเสียหายของรถยนต์ รวมถึงหากมีคู่กรณีเจ้าของรถก็จะต้องเป็นฝ่ายชดใช้ให้กับคู่กรณีเองด้วย

4. กรณีขับขี่นอกอาณาเขตคุ้มครอง

หากขับขี่ประเทศอื่นหรือนอกประเทศไทย ไม่ว่าจะเป็นประเทศเพื่อนบ้าน หรือเลยเขตแดนไทยเพียงเล็กน้อยก็ตาม ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้นนอกอาณาเขตไทย จะไม่สามารถเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้ในทุกกรณี

5. กรณีไม่มีใบขับขี่หรือถูกเพิกถอน

หากผู้ขับขี่ขณะนั้นเป็นผู้ไม่มีใบขับขี่ หรือทำผิดกฎจราจรจนโดนเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่ ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้นจะไม่สามารถทำการเคลมประกันชั้น 1 ได้

6. กรณีที่ใช้ผิดวัตถุประสงค์

รถยนต์ที่จดทะเบียนจะมีการระบุวัตถุประสงค์ในการใช้งานที่ชัดเจน ซึ่งในการทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ก็จะมีการระบุวัตถุประสงค์เอาไว้เช่นเดียวกัน หากนำรถยนต์ไปใช้ผิดวัตถุประสงค์ เช่น รถส่วนตัวไปขนส่งสินค้า รับผู้โดยสาร กรณีนี้ถ้าเกิดอุบัติเหตุแล้วสืบทราบว่าใช้ผิดวัตถุประสงค์ ก็จะไม่สามารถเคลมประกันชั้น 1 ได้ นอกจากนี้การนำรถยนต์ส่วนตัวไปใช้ในเชิงพาณิชย์ที่ไม่ได้ลงทะเบียนอย่างถูกต้องยังถือว่าเป็นการทำสิ่งผิดกฎหมายอีกด้วย

7. กรณีที่ใช้ลากจูงแล้วเกิดความเสียหาย

หากนำรถยนต์ไปใช้ลากจูงรถยนต์คันอื่นเพื่อนำไปเข้าอู่ส่งซ่อม แล้วเกิดความเสียหาย อุบัติเหตุ ทั้งมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี จะไม่สามารถแจ้งเคลมประกันชั้น 1 ได้ นอกจากนี้หากเป็นรถที่ถูกลากจูงแล้วเกิดความเสียหายเองก็ไม่สามารถเคลมได้เช่นเดียวกัน

8. กรณีที่ความเสียหายมาจากภาวะสงคราม

การขับขี่รถยนต์ในสถานที่หรือพื้นที่ที่มีภาวะสงคราม จนรถยนต์ถูกระเบิด เกิดความเสียหาย เหล่านี้ก็เป็นเรื่องที่อยู่นอกเหนือความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ด้วย

9. กรณีที่ความเสียหายเกิดจากวัตถุปรมาณู

แม้จะมีความคุ้มครองในกรณีไฟไหม้ แต่หากเป็นไฟไหม้ที่มาจากการระเบิดของโรงงานนิวเคลียร์ หรือวัตถุปรมาณู กรณีแบบนี้ประกันชั้น 1 ก็ไม่ได้ให้ความคุ้มครองเช่นเดียวกัน

ปฏิบัติตามข้อกฎหมาย เพื่อความปลอดภัยและเคลมได้ทุกกรณี

การทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แม้ว่าจะมีเงื่อนไขและข้อห้ามที่ไม่สามารถแจ้งเคลมได้ แต่หากผู้ขับขี่ปฏิบัติตามข้อกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นกรณีที่ขับด้วยความเร็วตามกำหนด ไม่นำรถยนต์ไปใช้ในเชิงพาณิชย์ ดื่มไม่ขับ และที่สำคัญคือการไม่นำรถยนต์ไปใช้ขนสิ่งของผิดกฎหมาย หรือให้ผู้อื่นยืมไปขับขี่โดยที่เจ้าของรถไม่ได้ไปด้วย เพราะเพียงแค่มีสิ่งผิดกฎหมายแค่ชิ้นเดียว หากเกิดอุบัติเหตุขึ้น นอกจากจะเคลมประกันชั้น 1 ไม่ได้แล้ว ยังเสี่ยงต่อการถูกดำเนินคดีจากการทำผิดกฎหมายด้วย

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ก็เป็นอีกตัวเลือกสำหรับคนที่เพิ่งซื้อรถใหม่ป้ายแดง หรือต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด โดยที่ไม่มีการใช้รถด้วยความเสี่ยงที่แม้ว่าจะมีค่าเบี้ยสูงแต่ก็ช่วยให้เพิ่มความมั่นใจและสบายใจในการใช้รถยนต์ได้มากที่สุดด้วย