รถหาย ถูกขโมย ประกันภัยรถยังคุ้มครองหรือไม่?
หนึ่งในปัญหาคาใจสำหรับคนที่วางแผนทำประกันภัยรถยนต์ ที่ทราบกันดีว่าการทำประกันนั้นเพื่อความคุ้มครองในเรื่องของการเกิดอุบัติเหตุในทั้งชีวิตและทรัพย์สิน แต่ไม่รู้ว่าประกันภัยรถยนต์นั้นคุ้มครองกรณีรถหายด้วยหรือไม่ เพื่อให้มั่นใจมากขึ้นก่อนตัดสินใจทำประกัน ในบทความนี้เรามีข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้มาบอกคนรักรถกัน
กรณีรถหาย ประกันจ่ายหรือไม่?
สำหรับกรณีที่รถยนต์เกิดถูกโจรกรรม ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบของการชิงทรัพย์หรือลักทรัพย์ก็ตาม บริษัทประกันภัยรถยนต์จะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้เอาประกันภัยเต็มจำนวน ตามที่มีการระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ก็มีข้อยกเว้นในกรณีที่มีการพิสูจน์ทราบว่าสาเหตุที่รถหายนั้นมาจากความประมาทของผู้เอาประกันภัย ตามประมวลกฎหมายแพ่งพาณิชย์ ตามมาตรา 879 ที่ว่า “ผู้รับประกันภัยไม่ต้องรับผิดในเมื่อความวินาศภัยหรือเหตุอื่นซึ่งได้ ระบุไว้ในสัญญานั้นได้เกิดขึ้นเพราะความทุจริต หรือความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงของผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์”
ประกันภัยรถยนต์ชั้นไหนบ้าง ที่มีความคุ้มครองกรณีรถหาย?
แม้ว่าความคุ้มครองจากการประกันรถยนต์จะครอบคลุมในเรื่องของรถยนต์หายก็ตาม แต่การให้ความคุ้มครองเรื่องรถหายในประกันแต่ละแบบก็มีความแตกต่างกันด้วย ตามรายละเอียดต่อไปนี้
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองมากที่สุดและครอบคลุมในทุกเรื่องของการใช้รถยนต์ แม้ว่าจะมีค่าเบี้ยที่สูงกว่าประกันรูปแบบอื่น แต่ก็มีความคุ้มค่าทั้งกรณีรถหาย หรือเกิดอุบัติเหตุ ซึ่งประกันชั้น 1 จะชดเชยให้ตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ทั้งกรณีรถสูญหาย และถูกโจรกรรม รวมถึงความเสียหายจากอุบัติเหตุทั้งมีและไม่มีคู่กรณี ความเสียหายจากไฟไหม้ และภัยธรรมชาติ
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+
สำหรับการทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ นั้นเป็นประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองลดลงจากประกันชั้น 1 ในบางกรณี โดยครอบคลุมทั้งกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแบบมีคู่กรณี ความเสียหายจากไฟไหม้ น้ำท่วม รวมถึงเรื่องของการถูกโจรกรรม และสูญหาย ซึ่งทางประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้ตามทุนประกันที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 จะมีความคุ้มครองคล้ายกับการทำประกันชั้น 2+ แต่สิ่งที่ต่างจากชั้น 2+ ก็คือเรื่องความคุ้มครองกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ประกันชั้น 2 จะครอบคลุมให้แค่การซ่อมรถคู่กรณีเท่านั้น แต่ในเรื่องของรถหาย ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม จะยังคงมีความคุ้มครองให้ โดยบริษัทประกันจะจ่ายค่าความเสียหายให้ตามทุนประกัน
รถหายแล้วยังต้องผ่อนต่อไหม?
นอกจากเรื่องของความคุ้มครองจากประกันภัยรถยนต์กรณีที่รถหายแล้ว เจ้าของรถอาจมีความสงสัยว่า แล้วถ้าเป็นรถยนต์ใหม่ที่ยังผ่อนไม่หมด แบบนี้ต้องผ่อนต่อรึเปล่า? ซึ่งต้องบอกว่าตามกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 567 ที่ระบุว่า “ถ้าทรัพย์สินซึ่งให้ผู้เช่าสูญหายทั้งหมดไซร้ ท่านว่าสัญญาเช่าก็ย่อมระงับไปด้วย” หรือหมายความว่าสัญญาการเช่าซื้อรถจะถูกยกเลิก เจ้าของรถจึงไม่จำเป็นต้องผ่อนต่อ แต่อาจมีความจำเป็นที่จะต้องรับผิดชอบในค่าเสียหายตาม 2 กรณี ต่อไปนี้
- กรณีที่มีประกันคุ้มครองรถหาย หากเป็นกรณีนี้บริษัทประกันจะเป็นผู้ชำระค่างวดที่เหลือให้ แต่จำนวนรวมทั้งหมดต้องไม่เกินไปกว่าจำนวนทุนประกัน ซึ่งหากเกินจากทุนประกัน ผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบผ่อนค่างวดรถที่เหลือจบครบ
- กรณีที่ไม่มีประกันภัยรถยนต์ หรือไม่มีความคุ้มครองรถหาย หากเป็นกรณีนี้เจ้าของรถสามารถแจ้งทางไฟแนนซ์ เพื่อยื่นฟ้องร้องต่อศาลตามข้อกฎหมายได้ หากศาลตัดสินว่าไม่มีความจำเป็นต้องจ่ายค่างวดที่ก็เหลือก็ไม่มีความจำเป็นต้องผ่อนต่อ ซึ่งทั้งหมดขึ้นอยู่กับดุลพินิจของศาลเท่านั้น
ทำประกันภัยรถยนต์ติดไว้ สบายใจ ได้ความคุ้มครองรถหายแน่นอน
จากข้อมูลทั้งหมด หลายคนคงทราบแล้วว่าการทำประกันภัยรถยนต์นั้นมีส่วนช่วยให้ได้รับความคุ้มครองกรณีที่รถยนต์หายได้ โดยเฉพาะประกันชั้น 1, 2+ และประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 โดยเฉพาะคนที่ต้องใช้รถเป็นประจำทุกวันและเป็นรถใหม่ ยิ่งต้องให้ความสำคัญกับเรื่องนี้ เพราะไม่ใช่แค่ความคุ้มครองจากกรณีรถหายเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมไปถึงเรื่องของประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติมอีกด้วย นับว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า คุ้มราคาค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายแน่นอน
